La banca aguanta en Navarra el alza del euríbor por la guerra en Irán: dos de cada tres hipotecas son fijas y el tipo de interés ronda el 2%

Las entidades financieras en Navarra están resistiendo la presión del Banco Central Europeo (BCE) y han redoblado la agresividad de sus ofertas hipotecarias para fidelizar clientes en un mercado inmobiliario que busca estabilidad. El estallido de la guerra de Irán el pasado 28 de febrero despertó a la inflación del letargo que se preveía para este 2026 lo que ha llevado al BCE a subir los tipos de interés en los últimos meses, con un euríbor que en este mes de mayo supera ya el 2,8%, con un impacto negativo en los bolsillos de quienes tienen una hipoteca a tipo variable.

Pero pese a ello, las entidades bancarias han mantenido sus ofertas de hipotecas a tipo fijo y con porcentajes de salida que rondan el 3% y que tras las bonificaciones el préstamo se sitúa entre el 2% y el 2,4%, según ha podido comprobar este periódico.

Que los bancos decidan realizar ofertas más agresivas depende de factores como la tendencia del mercado, los intereses de las propias entidades o la situación del cliente, y, en este sentido, el perfil del navarro –con una menor tasa de desempleo y una renta media superior a la del Estado– es, en términos generales, más solvente.

De hecho, el tipo de interés contratado en los créditos hipotecarios firmados en el primer trimestre de este año –sin tener en cuenta las bonificaciones– fue del 2,95%, situando a Navarra en el grupo de comunidades con intereses por debajo del 3%, según los últimos datos del Colegio de Registradores de España.

No obstante, también hay entidades que no ofrecen hipotecas por debajo de lo que marca el euríbor y es que, tal y como explican fuentes del sector, puede darse la circunstancia de que a un banco no le interese crecer vía hipotecas o ya haya cumplido con las ratios que se haya marcado.

Aumenta el importe medio

En estos tres primeros meses de 2026, el importe medio de las hipotecas concedidas en Navarra ha sido de 152.871 euros una cifra que en el último no ha parado de crecer en consonancia con la escalada de precios de la vivienda: en el mercado libre, un piso de obra nueva difícilmente baja de los 300.000 euros y uno de segunda mano ronda los 200.000-250.000 dependiendo del estado y de la zona en la que se ubique.

Aun así, la situación de la Comunidad Foral, aunque preocupante, nada tiene que ver con lo que se está viviendo en zonas como Madrid o Baleares donde el importe medio de las hipotecas en este trimestre casi duplica al de Navarra: en la capital del Estado ha sido de 271.127 euros y en el archipiélago el importe medio concedido es de 286.238 euros.

Dos de cada tres, fijas

En cuanto a la tipología, los compradores navarros siguen prefiriendo las hipotecas a tipo fijo en un momento de cierta incertidumbre a nivel global y dos de cada tres préstamos (67,29%) han sido fijos, mientras que el 32,71% fueron variables. No obstante, si se toman como referencia los últimos 12 meses la diferencia entre ambas tipologías ha sido superior –71,49% de fijas y 28,51% de variables– lo que parece indicar que los bancos están empezando a apostar por la fórmula variable en los últimos meses. La diferencia entre una opción u otra puede llegar a ser de cientos de euros al mes.

Teniendo en cuenta los 152.871 euros de importe medio en Navarra, una hipoteca a tipo fijo de, por ejemplo, el 2,2% tras bonificaciones a 30 años da como resultado una cuota mensual de 580,45 euros, según el simulador del Banco de España. Si fuese un préstamo variable de euríbor (actualmente al 2,84%) +0,5% a 30 años, el importe mensual en estos momentos sería de 672,88 euros, casi 100 euros al mes más cara.

En cualquier caso, los datos del Colegio de Registradores relativos al primer trimestre arrojan una cuota media mensual en Navarra de 730,9 euros, casi 80 euros menos que la media del Estado (807,8), donde hay comunidades como Madrid o Baleares con importes superiores a 1.200 euros al mes.

Esto implica que en estos territorios las familias tienen que destinar la mitad de sus ingresos a pagar la hipoteca, mientras que en la Comunidad Foral el porcentaje es del 28,8%, casi tres puntos porcentuales por debajo de la media estatal (34%).