El previsible incremento del Euríbor tras la subida de tipos de interés en medio punto repercutirá sobre aquellas familias que tengan una hipoteca, especialmente de tipo variable. En este sentido, se producirá un aumento de unos 1.400 euros aproximados de media al año por familia, lo que supondrá un aumento de la cuota hipotecaria mensual de entre 115 y 120 euros, según estima Ferran Font, director de Estudios del portal inmobiliario pisos.com.

A principios del pasado mes de junio, cuando el BCE anunció que realizaría una primera subida en julio y una segunda en septiembre, el Euríbor registró su mayor incremento en tasa mensual, cerrando mayo en 0,287% y junio en 0,852%.

En lo que va de mes, el índice hipotecario lleva una media de 0,959% y, desde el pasado 15 de julio, cotiza en su tasa diaria por encima del 1%. "Estamos hablando de un aumento de más de 1,5 puntos en tan solo 12 meses, lo cual repercutirá directamente sobre aquellas familias que tengan una hipoteca, especialmente de tipo variable", ha advertido Font.

Pese a que se desconoce cómo puede cerrar el año el Euríbor, Font señala que "hay estimaciones que lo sitúan en el 1,5%, mientras que otras aseguran que podría alcanzar el 2% en 2023. "En cualquier caso, hay que tener en cuenta que un Euribor alrededor del 2% sería normal. Lo anómalo han sido los tipos de interés negativos en los que nos hemos situado a nivel europeo a lo largo de los últimos años", ha señalado.

A lo largo del primer semestre de 2022 las transacciones inmobiliarias han marcado cifras inéditas que llevaban más de una década sin verse. En concreto, durante este último año natural se han realizado un total de 620.000 transacciones, cifras que no se alcanzaban desde la burbuja inmobiliaria, explica Font, quien también apunta a que "muchas familias han previsto la subida de los tipos de interés y se han querido anticipar a la compra de inmuebles.

ALERTA DE LAS ASOCIACIONES DE CONSUMIDORES

Las asociaciones en defensa de los consumidores y usuarios financieros, Adicae y Asufin, han valorado en sendos comunicados la subida de tipos de 50 puntos básicos del Banco Central Europeo (BCE), alertando de las consecuencias que esta decisión puede tener sobre los clientes bancarios con hipotecas.

Asufin señala que la contundencia del BCE acelerará la subida del Euríbor, que en la actualidad roza el 1% en su media mensual, y que podría cerrar el año en el 1,5%, según las previsiones de la asociación.

Estas subidas "se harán patentes especialmente" a partir de agosto, cuando se renueven las hipotecas con el cierre de julio. En este sentido, Asufin recomienda la "renegociación" con la entidad, o incluso con otros bancos, para aquellos clientes que tengan diferenciales "muy altos de la burbuja financiera", del 2% o hasta el 3%.

"Las hipotecas de estos usuarios tienen ya amortizada buena parte del capital que se suscribió en los años 2010 hasta 2014 y pueden encontrar mejores opciones en estos momentos, con un tipo fijo o variables por debajo del 1%", explica Asufin.

El encarecimiento de las hipotecas que se revisen ahora alcanzará, según la asociación, los 800 euros, mientras que si el Euríbor finalmente cierra en el 1,5%, esta cantidad podría elevarse a los 1.127 euros.

Para 2023, Asufin cree que el indicador mayoritario en las hipotecas escalará hasta el 1,9%, lo que se traduciría en 1.372 euros más en la cuota de las hipotecas, tomando como referencia una hipoteca media de 100.000 euros, a 25 años y un diferencial del 1%.

En este escenario, llama a prestar "mucha atención" a la venta combinada de productos ajenos al préstamo, con el objetivo de ajustar el precio a la baja.

El precio final de la hipoteca contratada, en términos TAE, con estos productos (seguros, planes de pensiones, etc) "suele resultar más elevado que si se prescinde de la bonificación aplicada en el tipo de interés y acudimos al mercado en busca de mejores opciones", concluye.  

ADICAE APUNTA A LOS "INTERESES DEL LOBBY BANCARIO Y FINANCIERO"

Por su parte, Adicae ha "vinculado" los "intereses del lobby bancario y financiero" con que la subida de tipos del BCE haya sido mayor de lo esperado, siendo de 50 puntos básicos en lugar de los 25 puntos anunciados hace un mes por la institución.

"A juicio de la asociación, el incremento del 0,50 del tipo oficial del BCE no es ajeno a la propia presión e intereses de una banca que aspira a ampliar sus márgenes y seguir cubriendo sus balances", ha afirmado la asociación, que ha señalado al encarecimiento del Euríbor mientras que "la remuneración del ahorro se ha mantenido estancada en claro perjuicio de los consumidores".

Adicae considera que, frente a la inflación actual, los consumidores "necesitarán medidas adicionales" a la política monetaria del BCE, "habida cuenta además de que, en España, han sido continuados el encarecimiento de comisiones y servicios bancarios básicos y reiterados los abusos masivos en el ámbito de las hipotecas y el crédito".

El presidente de la asociación, Manuel Pardos, ha advertido de que "muy posiblemente" se sucederá "una campaña comercial de la banca para instar a los consumidores a tomar decisiones 'de urgencia' bajo el especulativo mensaje de que los tipos subirán más".

Pardos ha añadido al respecto que la actual situación de "graves problemas" de rentas familiares "abre la puerta a campañas de 'crédito fácil', personal y al consumo que también se verán encarecidos".

Por ello, Adicae ha llamado a los consumidores a "no dejarse llevar por mensajes especulativos que les impulsen a contratar hipotecas irracionalmente", así como valorar "con cautela y detenimiento" las posibles ofertas para pasar de hipotecas variables a hipotecas fijas.

Por último, la asociación ha apoyado el anuncio del BCE de vigilancia sobre las condiciones de financiación de las entidades de crédito para que, especialmente respecto de las hipotecas, "no perturben la política monetaria, más todavía en España después de la experiencia de la burbuja", así como el apoyo del banco central a los países del sur de Europa frente a "potenciales desequilibrios" de sus primas de riesgo.