Las hipotecas son un 30 % más caras en Navarra que en la zona euro

La implantación de préstamos a tipo fijo eleva el diferencial con la media europea
La banca española es además la que menos paga por los depósitos de los clientes

10.02.2020 | 10:47
Obras de nueva vivienda en la zona de Erripagaña.

La implantación de préstamos a tipo fijo en la Comunidad foral eleva el diferencial con la media europea

pamplona - Con el euríbor en negativo y los ahorros sufriendo para mantener su valor en el banco, los navarros siguen pagando en torno a un 30% más que la media de la Zona Euro por sus préstamos hipotecarios. La diferencia, que se traduce en cerca de 10.000 euros de euros de diferencia de sobrecoste para un préstamo medio (110.000 euros) a 30 años, no solo no se ha reducido en los últimos trimestres, sino que se ha ampliado. En Europa, las hipotecas llevan bajando desde comienzos de año, mientras que en España se mantienen estables.

Los últimos datos de los registradores de la propiedad situaban en el segundo trimestre del año los tipos de interés de los nuevos préstamos hipotecarios en Navarra en el entorno del 2,17%, una cifra muy similar a la de 2017, superior a la de 2018 (25) y claramente por encima del 1,57% que el Banco Central Europeo estimaba para el conjunto de la zona euro. Con estos números, la diferencia de precio entre un préstamo hipotecario medio en Navarra y el estándar de la Zona Euro alcanza el 30%, un margen que se amplía hasta el 43% si se toman los datos del conjunto de España, donde el precio medio de los préstamos se sitúa todavía en 2,5%.

De hecho, solo la Comunidad Autónoma Vasca presentaba unos tipos de interés más reducidos que los navarros (1,84%), mientras que Canarias (2,76%) y Catalunya (2,75%) se situaban en el extremo contrario, con los préstamos hipotecarios más caros de entre todas las comunidades. Los datos muestran además que, poco a poco, se van estrechando las diferencias entre los préstamos a tipo fijo (2,93%), la gran apuesta de la banca para elevar sus márgenes, y los préstamos a tipo variable (1,73%), anteriormente hegemónicos y que han ido perdiendo cuota hasta representar poco más del 64% en Navarra.

De hecho, ya son cuatro las comunidades autónomas con un mayor número de nuevos créditos hipotecarios formalizados a tipo de interés fijo que a tipo de interés variable. Son los casos de Murcia (55,06%), Asturias (54,91%), Catalunya (53,73%) y Baleares (52,08%). Los mayores pesos en contratación a tipo de interés variable se registran en la CAV (75,78%), Extremadura (73,28%) y Comunidad de Madrid (65,54%).

El crecimiento de los préstamos a tipo fijo se encuentra detrás de este encarecimiento comparado de los préstamos hipotecarios, que se hayan en cualquier caso en su punto más bajo de la serie histórica. En el último año, sin embargo, el diferencial entre la media española y la europea ha crecido de manera relevante (de unos 40 puntos básicos a cerca de 70) y el margen es todavía más elevado si se toman como referencia los tipos de interés de Francia, que no llegan al 1,4%, unas siete décimas más baratos que en Navarra y cerca de un punto por debajo de la media española.

De hecho, los datos del Banco Central Europeo confirman que la banca española no solo es una de las que más cobra por los préstamos -en buena medida por la mayor posibilidad de impagos-, solo por detrás de Grecia e Irlanda, sino que es asimismo la menos generosa a la hora de remunerar los depósitos. Paga a los particulares apenas un 0,06% de media, frente al 1,27% de Holanda o el casi 1% que se paga en Francia.

apunte

Peso creciente de rural y laboral

Cooperativas. La banca tradicional, que incluye al antiguo sector de cajas de ahorro, supone en España algo más del 90% del negocio de los préstamos hipotecarios. Un porcentaje que en Navarra se reduce de manera significativa hasta quedar habitualmente en el entorno del 60% y quedar en periodos concretos, como el segundo trimestre de este año, en un 53%. Esto significa que otras entidades, fundamentalmente Caja Rural y Laboral Kutxa, prestaron el 43% restante. La Rural es sin duda la entidad más activa y la que más ha crecido en los últimos años. Según su memoria de 2018, tiene 1.828 millones en préstamos a particulares para vivienda. - D.N.

hipotecas

Comunidad Tipo de interés

CAV1,84%

Navarra2,17%

Madrid2,31%

La Rioja 245%

Cantabria2,41%

Castilla y León2,44%

Asturias2,45%

Aragón 2,49%

Media2,50%

Andalucía2,50%

Extremadura2,51%

Castilla-La Mancha2,54%

Galicia2,62%

Murcia2,62%

Comunidad Valenciana2,63%

Baleares2,63%

Catalunya2,75%

Canarias2,76%

la cifra

306

millones prestados

Entre enero y julio de 2019, la banca concedió hipotecas por valor de 206 millones en torno a un 3% más que el año pasado. El importe medio es de 114.000 euros, 7.000 más que en 2018.